Kalkulačka 01
Vliv inflace
Zjistěte, jak inflace v čase snižuje kupní sílu vašich peněz.
Dnes
1 000 000 Kč
Za 20 let
553 676 Kč
Ztráta kupní síly
446 324 Kč
–44,6 % reálné hodnoty
Potřebujete za 20 let mít
1 806 111 Kč
abyste si zachovali dnešní kupní sílu
Vývoj kupní síly v čase
Reálná kupní síla — co si za tuto částku skutečně koupíte v daném roce
Nominální hodnota — původní částka bez zohlednění inflace
Kalkulačka 02
Splátková kalkulačka
Výpočet měsíční splátky hypotéky a celkových nákladů úvěru.
Měsíční splátka
21 842 Kč
anuitní splátka
Celkem zaplatíte
6 552 600 Kč
Přeplatek úroky
2 552 600 Kč
Poměr úroků k jistině
63,8 %
přeplatku oproti výši úvěru
Rozložení jistiny a úroků v čase
Úmor jistiny — část splátky snižující váš dluh
Úroky — část splátky jdoucí bance. V prvních letech tvoří většinu splátky
Kalkulačka 03
Stav jistiny v čase
Sledujte, jak klesá zbývající dluh hypotéky v průběhu let.
Zbývající dluh
2 821 430 Kč
Splaceno
1 178 570 Kč
Uhrazeno na úrocích (celkem)
1 442 640 Kč
za prvních 10 let
Equity (podíl nemovitosti)
29,5 %
vaše reálné vlastnictví
Klesající zůstatek úvěru
Zbývající dluh — kolik ještě dlužíte bance v daném roce
💡Plocha pod křivkou znázorňuje celkový objem úroků zaplacených za dobu splácení
Kalkulačka 04
Investiční kalkulačka
Síla složeného úročení — jak vaše peníze rostou v čase.
Celková hodnota portfolia
3 012 840 Kč
po 20 letech
Vloženo celkem
1 400 000 Kč
Výnos ze složeného úr.
1 612 840 Kč
Zhodnocení vkladu
+115,2 %
čistý výnos oproti vloženým prostředkům
Růst portfolia — vloženo vs výnos
Celková hodnota portfolia — váš majetek včetně složeného úročení
Vloženo — suma všech vašich vkladů bez výnosů
💡Rozdíl mezi křivkami je čistý výnos ze složeného úročení — čím delší horizont, tím větší efekt
Kalkulačka 05
Hypotéka vs Investice
Vyplatí se koupit nemovitost na hypotéku, nebo raději investovat a platit nájem?
Čisté jmění — vlastní bydlení
4 521 000 Kč
hodnota nemovitosti − zbývající dluh
Čisté jmění — investice + nájem
3 892 000 Kč
portfolio − náklady nájmu
Výhodnější strategie
Vlastní bydlení
o 629 000 Kč
Srovnání čistého jmění v čase
Vlastní bydlení — vaše čisté jmění (hodnota nemovitosti minus zbývající dluh)
Investice + nájem — hodnota portfolia při investování zálohy a měsíčního rozdílu
💡Výsledek závisí hlavně na růstu nemovitostí vs. výnosu investic — zkuste různé kombinace
Kalkulačka 06
Bohatství v nemovitosti
Jak se váš podíl (equity) na nemovitosti zvyšuje splácením a růstem ceny.
Equity po 10 letech
2 891 000 Kč
váš podíl na nemovitosti
Hodnota po 10 l.
8 064 000 Kč
Zbývající dluh
5 173 000 Kč
Zhodnocení vlastního kapitálu
+141 %
leverage efekt hypotéky
Equity vs zbývající dluh v čase
Vaše equity — skutečný podíl nemovitosti, který vlastníte (hodnota minus dluh)
Zbývající dluh — část nemovitosti patřící stále bance
💡Hypotéka funguje jako finanční páka — malá záloha ovládá celou hodnotu nemovitosti
Kalkulačka 07
Investiční nemovitost
Výpočet výnosnosti pronajímané nemovitosti — cashflow, ROI a návratnost.
Měsíční cashflow
+2 340 Kč
po splátce hypotéky a nákladech
Hrubý výnos
5,4 %
Čistý výnos (ROI)
35,1 %
Návratnost vlastního kapitálu
z cashflow (bez zhodnocení nemovitosti)
Kumulativní cashflow v čase (10 let)
Kladný cashflow — měsíce kdy nájem pokrývá splátku i náklady
Záporný cashflow — nájem nestačí na splátku, doplácíte z vlastních zdrojů
💡Kumulativní součet: překročení nuly = nemovitost se z nájmu zaplatila